Extratos de cooperativas de crédito: Sicoob, Sicredi, Ailos e as outras

Você não é cliente do banco — é dono da cooperativa

Quem abre conta numa cooperativa de crédito não vira cliente: vira cooperado, ou associado. A diferença não é retórica, é societária. Você integraliza cotas de capital, tem voz na assembleia e, no fechamento do exercício, parte do resultado volta para você como sobras — em vez de virar lucro de acionista.

Isso vaza para o papel. O extrato de um banco comercial abre com "Agência" e "Cliente". O do Sicredi abre com Cooperativa: e Associado:. O da Unicred traz Coop: 12 - AG:, com a singular vindo antes da agência. O do Ailos estampa Cooperativa: CIVIA | Banco: 085. São justamente esses marcadores que usamos para reconhecer cada documento, porque são a única coisa estável de uma cooperativa para outra.

Depois vem a estrutura em camadas, que não tem paralelo em banco: a singular — a cooperativa onde a sua conta de fato mora —, a central que agrupa as singulares por região, a confederação e, no topo, um banco cooperativo, que dá à rede acesso à compensação. É dele que sai o número impresso nas suas TEDs: 756 no Sicoob, 748 no Sicredi. O Sicredi reúne cerca de 100 singulares, 5 centrais e uma confederação, e nasceu em 1902, em Nova Petrópolis (RS) — a instituição financeira cooperativa mais antiga em atividade na América Latina. O Sicoob agrupa centenas de singulares.

Por que "o extrato do Sicoob" não é uma coisa só

Aqui está a raiz da dor. Um banco de varejo é uma empresa: decide um template e o imprime igual do Oiapoque ao Chuí. Um sistema cooperativo é uma federação de empresas autônomas. Cada singular escolhe seus canais, contrata seu internet banking e roda sua versão do gerador de relatório. O PDF sai diferente — e continua sendo, para o cooperado, "o extrato do Sicoob".

Qualquer banco grande já emite vários extratos diferentes, por causa dos canais e dos tipos de documento. A cooperativa herda essa variação inteira e soma outra por cima, que é institucional: mais de uma empresa imprimindo sob a mesma marca.

Não é teoria. Somados, os leitores de layout escritos para essas nove cooperativas chegam a 47:

• Sicoob — 14. Extrato SISBR com a marca C/D colada no valor e outro sem ela; Internet Banking; apropriação diária; fatura do SicoobCard; extrato de aplicações do RDC Automático; comprovante de pagamento de boleto (que nem extrato é); e dois em que o texto do arquivo é imprestável e só o reconhecimento óptico resolve.
• Sicredi — 11. Extrato nativo, extrato PJ, Internet Banking, extrato em duas colunas, faturas do cartão VISA (uma nativa, uma escaneada), o "Extrato de Aplicação - Depósito a Prazo" do SICREDINVEST e três variantes de digitalização.
• Unicred — 6; Cresol e Ailos — 5 cada; Uniprime — 3; CrediSIS — 2; Viacredi Alto Vale — 1.

O Ailos é a exceção que confirma a regra: a central catarinense padronizou o gerador, e as 13 singulares imprimem o extrato do mesmo template. Um leitor atende todas — e a Transpocred é lida por esse mesmo leitor, sem precisar de código próprio.

As nove, uma a uma

Cada uma tem página própria, com o caminho de download e exemplos anonimizados — a lista completa fica em bancos suportados.

Os lançamentos que só existem em cooperativa

Se você concilia extrato de cooperativa com a cabeça de quem concilia extrato de banco, algumas linhas vão sobrar sem contrapartida — e nenhuma delas é erro do arquivo.

• Capital. Aporte e resgate de cotas circulam pelo extrato do Sicredi como qualquer outro movimento, e no Ailos o mesmo evento aparece como capitalização de cotas. Não é despesa nem receita: é participação societária entrando ou saindo.
• Juros ao capital e sobras. O Sicoob credita "Juros ao Capital" — a remuneração daquilo que você integralizou. Sobras distribuídas caem na conta do mesmo jeito. Para a contabilidade, isso é resultado de participação, não venda.
• Os produtos da singular. RDC Automático no Sicoob, Depósito a Prazo do SICREDINVEST, amortização de capital de giro e seguro prestamista na Uniprime, antecipação de recebíveis da Sipag na CrediSIS.

Nada disso é filtrado na conversão: cada linha vira uma transação com data, valor e o histórico inteiro preservado no memo, exatamente como o PDF a descreve. Quem decide o que é capital e o que é receita é você, na classificação — e é aí que o roteiro de conciliação entra.

O relatório que não dizia de quem era

Todo arquivo enviado passa por um reconhecimento de assinatura: procuramos marcas do cabeçalho e da estrutura — SISBR, SICREDINVEST, Cooperativa: CIVIA. O nome que você marca na lista é palpite; o documento tem a palavra final.

Então apareceu o "Relatório - Títulos por Período" do Sicoob: a lista dos boletos que o cedente emitiu, ou seja, os recebíveis. Ele sai de um JasperReports e tem uma propriedade cruel — não escreve "SICOOB" nem "SISBR" em canto nenhum do papel. Nenhuma marca casava, a pontuação era zero e o arquivo terminava num último recurso baseado em semelhança de vocabulário, que o despachava com toda a confiança do mundo para o leitor da ShopeePay.

Consertar exigiu dois marcadores, não um. O título sozinho é vocabulário de domínio: outras cooperativas também emitem relatório de títulos por período. E como a detecção responde "não sei" quando dois candidatos empatam, uma assinatura frouxa não estraga só o próprio documento — ela pode derrubar a identificação de uma instituição que já funcionava. O segundo marcador, o cabeçalho concatenado do relatório, é o que abre margem no desempate.

A moral é prática: quando um documento de cooperativa volta identificado como outra instituição, quase nunca é porque você escolheu errado — é um papel sem identidade impressa. Avise, e a correção vale para todo mundo: foi assim que esse relatório passou a ser reconhecido.

Se o seu não converteu

Cooperativa é o terreno onde mais brota layout novo, precisamente porque cada singular tem autonomia para gerar o próprio relatório. Se o resultado veio vazio ou estranho, três informações resolvem o caso:

• Qual é a singular, não só o sistema. "Sicoob" são centenas; "Sicoob Nossacoop" ou "Sicredi Pioneira" identifica o gerador que produziu aquele PDF.
• Qual é o documento. Extrato de conta corrente, extrato de aplicação, fatura de cartão, relatório de títulos e comprovante de boleto são cinco coisas diferentes — cada uma é um leitor separado.
• De qual canal saiu. App, internet banking e a tela mandada para a impressora costumam render layouts distintos da mesma conta.

Com isso dá para reproduzir o caso e escrever o leitor. Mande o recado: os 47 leitores citados aqui nasceram de um cooperado que avisou. Antes de importar, vale abrir o OFX como planilha e bater o total; se o sistema recusar o arquivo, os erros comuns de importação cobrem o resto.